Quem nunca parcelou uma compra que atire a primeira pedra! Essa prática é extremamente comum no Brasil, especialmente para itens mais caros, como um smartphone ou uma TV de última geração, por exemplo. Uma pesquisa feita pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) identificou que quase 80% dos consumidores locais costumam parcelar suas compras. Roupas (32%) e eletrônicos (28%) são os produtos que mais são adquiridos nesta modalidade.
Mas afinal, parcelar é algo bom ou ruim? Pagar à vista oferece mais vantagens? A resposta para essas perguntas é depende! Cada caso é um caso, sendo necessário sempre avaliar fatores como a renda e orçamento financeiro do indivíduo e especialmente se será necessário pagar juros em cada parcela.
Infelizmente, nem todos os brasileiros foram educados com os conhecimentos financeiros necessários para não cair em algumas “armadilhas” vistas por aí em relação a parcelamentos. Por sorte, existem ferramentas que podem ajudar. Uma delas é o “Qual Vale a Pena?”, simulador que calcula qual a melhor opção de compra para cada caso. Neste artigo, vamos lhe ensinar como utilizar essa ferramenta.
Entendendo a lógica do simulador
Antes de mostrarmos como utilizar o simulador “Qual Vale a Pena?”, precisamos explicar alguns conceitos de matemática financeira que são usados para avaliar se uma determinada compra é mais vantajosa se for feita à vista ou parcela.
Geralmente, o parcelamento é a melhor opção quando não há desconto para a opção à vista e/ou não há juros cobrados em cada parcela, ou então se os juros são menores do que os rendimentos que podem ser obtidos com investimentos de renda fixa de alta liquidez.
Em casos assim, mesmo que você tenha o valor total do produto, vale a pena pagar apenas uma parcela e deixar o restante em algum investimento que lhe renda um valor extra ao passar do tempo. Para falar a verdade, quanto mais parcelas for possível fazer sem juros ou com juros abaixo dos rendimentos possíveis, melhor, pois assim seu dinheiro poderá render mais.
Já compras à vista são mais vantajosas quando o desconto oferecido nesta modalidade supera os possíveis rendimentos de um investimento de renda fixa e/ou os juros de cada parcela são maiores que estes mesmos rendimentos que podem ser obtidos.
O simulador do Qual Vale a Pena? funciona nesta lógica. Conforme descrito em seu site: “Esse cálculo deve considerar o rendimento do desconto para pagamento à vista (quando houver), condições de financiamento e rendimentos provenientes da aplicação do dinheiro em investimentos de liquidez diária”.
Como usar o simulador Qual Vale a Pena?
Passo 1: acesse o site do Qual Vale a Pena? Você pode fazer isso clicando no link listado acima.
Passo 2: logo na página inicial, você deverá inserir as informações nos campos solicitados. Em primeiro lugar, insira o valor do produto que você deseja comprar em “Valor da Compra”.
Passo 3: em “Pagamento à Vista”, insira o valor deste produto caso ele seja pago à vista. Se o estabelecimento ou vendedor anuncia uma porcentagem de desconto, clique na caixinha ao lado de “Informar desconto (%)” e insira o número dessa porcentagem. Se a loja não oferece desconto, você não precisa marcar essa opção.
Passo 4: em seguida, insira o número de parcelas que você considera fazer para adquirir esse produto em “Pagamento a Prazo”.
Passo 5: por fim, no campo “Onde você guarda o seu dinheiro para render?”, veja se está listado a opção onde o seu dinheiro está rendendo. Caso você não aplique este dinheiro em nenhum lugar, selecione “Não aplico meu dinheiro”.
Passo 6: por fim, clique no botão “Nova simulação” para saber se a compra que você deseja fazer será melhor feita parcelada ou à vista.
Fizemos uma simulação para você entender melhor como o “Qual Vale a Pena?” funciona. Em nosso exemplo, um indivíduo deseja comprar um computador por R$5.000. Para compras à vista, a loja escolhida oferece 5% de desconto. Para compras parceladas em 10 vezes, que é a quantidade de parcelas que este indivíduo está considerando fazer, nenhum desconto é dado, mas também nenhum juro é atribuído a essas parcelas.
Caso esse indivíduo não aplique este dinheiro em algum investimento, a melhor opção a ser feita é a compra à vista, pois ele conseguiria poupar R$250. Agora, se ele colocasse esse montante em um CBD que rendesse 100% do CDI, parcelar esta compra seria a melhor opção, pois o valor total do produto renderia para ele R$291,25 ao longo desses 10 meses – mais do que o desconto oferecido na compra à vista.
Agora que você já conhece a lógica financeira de compras à vista e a prazo e sabe como usar o “Qual Vale a Pena?”, basta começar a usar o simulador para ver qual a melhor opção para as suas próximas compras.
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Fonte(s):
Mundo Conectado.
