O Pix é um sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central do Brasil, lançado em novembro de 2020. Ele permite transferências e pagamentos em tempo real, 24 horas por dia, sete dias por semana, incluindo feriados. O Pix é utilizado tanto por pessoas físicas quanto jurídicas, e tornou-se uma das principais formas de transações financeiras no Brasil devido à sua rapidez, segurança e eficiência.
O Banco Central do Brasil reportou que, até janeiro de 2024, o Pix já havia alcançado 107,5 milhões de contas registradas, o que representa mais da metade da população do país. Apenas no mês de janeiro de 2024, foram realizadas cerca de 4 bilhões de transações através do Pix, demonstrando sua crescente popularidade e aceitação em todo o território nacional.
Como funciona o Pix?
O Pix permite que o dinheiro seja transferido de uma conta para outra em até dez segundos. As transações podem ser realizadas a qualquer momento, independentemente do horário ou dia da semana. Para utilizar o Pix, é necessário ter uma conta em um banco ou instituição financeira que ofereça o serviço.
Além de transferir e receber dinheiro, o Pix também permite o pagamento de contas, compras em estabelecimentos comerciais e até o pagamento de impostos.
Como se cadastrar no Pix?
Para se cadastrar no Pix, siga estes passos:
- Abra o aplicativo do seu banco no seu dispositivo móvel.
- Faça login na sua conta.
- Encontre a opção “Pix” no menu principal do aplicativo.
- Escolha a opção para cadastrar uma chave Pix.
- Selecione o tipo de chave Pix que deseja usar: CPF/CNPJ, número de telefone, e-mail ou chave aleatória.
- Preencha as informações necessárias e confirme o cadastro.
Cada pessoa física pode cadastrar até cinco chaves Pix por conta, enquanto pessoas jurídicas podem cadastrar até 20 chaves por conta.
Quais são os tipos de chave Pix? Quantas eu posso ter?
Cada pessoa física pode registrar até cinco chaves Pix por conta bancária. Já as pessoas jurídicas, como empresas, podem registrar até 20 chaves Pix por conta. As chaves podem ser o CPF/CNPJ, número de telefone, e-mail ou uma chave aleatória.
É possível utilizar diferentes combinações de chaves em diferentes contas, mas uma mesma chave não pode ser registrada em mais de uma conta ao mesmo tempo.
Existem cinco tipos de chaves Pix:
- CPF/CNPJ: Vincula a chave ao número do CPF ou CNPJ do usuário.
- Número de Telefone: Utiliza o número de telefone do usuário como chave.
- E-mail: Usa o endereço de e-mail do usuário como chave.
- Chave Aleatória: Uma sequência alfanumérica gerada automaticamente pelo sistema.
- Chave QR Code: Permite pagamentos e recebimentos através da leitura de um código QR.
Como fazer um Pix?
De forma geral, para fazer um Pix, siga este passo a passo:
- Abra o aplicativo do seu banco e acesse a opção “Pix”.
- Selecione “Transferir com Pix”.
- Digite a chave Pix do destinatário (CPF, e-mail, número de telefone ou chave aleatória).
- Insira o valor a ser transferido.
- Revise as informações e confirme a transação.
- Autorize a transferência usando sua senha, biometria ou token.
Agora, como cada banco possui uma interface gráfica diferente, existem algumas etapas diferentes em cada instituição. Abaixo, listamos o caminho atual (mas eles podem mudar frequentemente):
Como fazer um Pix na Caixa
- Abra o aplicativo da Caixa em seu celular.
- Na página inicial do app, toque em “Pix” no menu inferior.
- Clique em “Pagar | Transferir | Sacar”.
- Digite ou cole a chave Pix no campo indicado. Você também pode selecionar a opção de agência e conta, e escanear um QR Code.
- Toque no botão “Continuar” e veja se os dados na tela estão corretos.
- Clique em “Confirmar”, digite o valor e, se quiser, escreva uma descrição para identificar a transação.
- Escolha se a transferência será realizada hoje ou em outra data, e toque em “Continuar”.
- Confira as informações e, caso esteja tudo certo, clique em “Continuar”.
- Digite sua senha e toque no botão “Continuar” para concluir a transação.
Como fazer um Pix no Nubank
- Abra o aplicativo do Nubank em seu celular.
- Na página inicial do app, toque em “Área Pix”.
- Clique em “Transferir”, digite o valor que deseja enviar e toque na setinha.
- Digite ou cole a chave Pix no campo indicado. Você também pode selecionar uma opção na lista de contatos.
- Toque no botão para transferir e veja se os dados na tela estão corretos.
- Se as informações estiverem corretas, basta clicar no botão “Transferir” e informar sua senha para finalizar a transação.
Como fazer um Pix no PicPay
- Abra o aplicativo do PicPay em seu celular.
- Na página inicial do app, toque em “Pix”.
- Clique em “Transferir” e digite ou cole a chave Pix no campo indicado. Você também pode selecionar uma opção na lista de contatos.
- Toque no botão “Continuar”, digite a quantia que deseja enviar e clique em “Confirmar valor”.
- Verifique se os dados na tela estão corretos e, em caso positivo, clique em “Pagar”.
- Digite sua senha para concluir a transação.
Como fazer um Pix no Banco do Brasil
- Abra o aplicativo do Banco do Brasil em seu celular.
- Na página inicial do app, toque em “Pix”.
- Clique em “Pagar ou Transferir” e digite ou cole a chave Pix no campo indicado. Você também pode selecionar uma opção na lista de contatos.
- Toque no botão “Avançar” e digite a quantia que deseja enviar.
- Clique novamente em “Avançar” e veja se as informações estão corretas.
- Toque em “Confirmar com senha” e digitá-la para finalizar a transação.
Como fazer um Pix no Bradesco
- Abra o aplicativo do Bradesco em seu celular.
- Na página inicial do app, clique em “Pix”.
- Selecione o tipo de chave (celular, CPF/CNPJ, e-mail ou aleatória), digite-a no campo indicado e toque no botão “Continuar”.
- Digite o valor que deseja enviar. Você também pode escolher a data para transferir o dinheiro e adicionar uma descrição.
- Clique em “Continuar” e verifique se as informações estão corretas.
- Toque em “Confirmar” para concluir a transação.
Como fazer um Pix no Itaú
- Abra o aplicativo do Itaú em seu celular.
- Na página inicial do app, toque em “Pix e transferir”.
- Clique em “Pix e transferir” novamente e selecione “Transferir para novo contato”.
- Escolha uma das chaves Pix (CPF/CNPJ, celular, e-mail ou aleatória) ou selecione agência, conta e banco.
- Digite o dado no campo indicado e toque no botão “Continuar”.
- Veja se as informações sobre a pessoa estão corretas e clique em “Confirmar”.
- Deixe marcado “conta corrente” e toque em “Confirmar” novamente.
- Digite o valor que deseja transferir e clique em “Confirmar”.
- Revise as informações. Estando certas, toque em “Transferir agora”, digite sua senha e clique em “Continuar” para finalizar a transação.
Como fazer um Pix no Santander
- Abra o aplicativo do Santander em seu celular.
- Na página inicial do app, clique em “Pix”.
- Clique em “Pix” novamente e selecione “Pagar para novo contato”.
- Escolha o tipo de chave Pix (CPF/CNPJ, celular, e-mail ou aleatória) ou selecione agência e conta.
- Digite o dado no campo indicado e clique no botão “Continuar”.
- Verifique se as informações sobre a pessoa estão corretas, digite o valor que deseja transferir e toque em “Continuar”.
- Confira as informações e, estando tudo ok, clique em “Confirmar” para concluir a transação.
Como fazer um Pix no Banco Inter
- Abra o aplicativo do Banco Inter em seu celular.
- Na página inicial do app, toque em “Pix”.
- Clique em “Pagar”, digite a chave no campo indicado e toque em “Continuar”.
- Digite o valor que deseja transferir e clique mais uma vez em “Continuar”.
- Veja se as informações estão certas e, no final, toque no botão para pagar.
- Clique em “Confirmar” para finalizar a transação.
Como receber um Pix?
Para receber um Pix, você precisa fornecer a sua chave Pix ao remetente. Quando ele realizar a transferência, o dinheiro será creditado em sua conta em poucos segundos. É importante solicitar o comprovante da transação para garantir que o pagamento foi efetuado corretamente.
Como criar um QR Code para Pix?
Para criar um QR Code para receber um pagamento via Pix, siga estes passos:
- Acesse a área Pix no aplicativo do seu banco.
- Escolha a opção “Gerar QR Code”.
- Insira o valor da transação.
- O QR Code será gerado automaticamente. Você pode compartilhar esse código com o pagador para que ele faça a leitura e conclua a transferência.
Como funciona o Pix parcelado?
Algumas instituições financeiras oferecem a opção de Pix parcelado, permitindo que o cliente divida o valor total da transferência em parcelas. Essa modalidade funciona como um crédito pessoal, e o destinatário recebe o valor integral no ato do pagamento. Bancos como Santander, Itaú, Mercado Pago, Digio, PicPay e Nubank oferecem essa função, cada um com suas próprias regras e condições.
O que é Pix Saque?
O Pix Saque é uma funcionalidade que permite aos usuários realizarem saques em dinheiro em estabelecimentos comerciais ou caixas eletrônicos que oferecem o serviço. Para utilizar o Pix Saque, o usuário deve fazer um Pix para o estabelecimento ou caixa eletrônico e, em troca, receberá o valor correspondente em espécie. Esta modalidade facilita o acesso ao dinheiro físico sem a necessidade de ir a um banco ou caixa eletrônico específico do banco do usuário.
O que é Pix Troco?
O Pix Troco é uma funcionalidade que permite aos usuários realizarem compras em estabelecimentos comerciais e, ao mesmo tempo, receberem troco em dinheiro. Funciona da seguinte forma: o cliente faz uma compra e realiza o pagamento via Pix, adicionando um valor extra ao montante da compra.
O valor adicional é então devolvido ao cliente em dinheiro. Por exemplo, se a compra for de R$ 50 e o cliente quiser R$ 20 de troco, ele faz um Pix de R$ 70 e recebe R$ 20 em espécie do estabelecimento.
🤑 Saiba a diferença: O que é Pix Saque e Pix Troco e como eles funcionam?
O que fazer se você realizou um Pix errado?
Se você perceber que realizou um Pix errado, a primeira coisa a fazer é verificar se a transação foi concluída ou se ainda está agendada. Se estiver agendada, você pode cancelá-la diretamente no aplicativo do banco. Caso a transferência já tenha sido realizada, não há como cancelar o Pix através da instituição financeira, pois as transações são instantâneas.
A solução é entrar em contato com o destinatário e pedir a devolução do valor. Se o destinatário se recusar a devolver o dinheiro, é possível registrar um Boletim de Ocorrência. Em casos de fraude, o Banco Central oferece o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que pode bloquear os recursos na conta do destinatário e devolver o dinheiro ao pagador, após análise da instituição financeira.
Qual o limite do Pix?
Não há limite mínimo para transações via Pix, mas os bancos podem estabelecer limites máximos por transação e por período, de acordo com o perfil do cliente e o limite de outros instrumentos como TED e cartão de débito.
Um ponto importante é o limite noturno, que geralmente é de R$ 1.000 para transações entre pessoas físicas realizadas entre 20h e 6h. Este limite pode ser ajustado pelo cliente diretamente no aplicativo do banco, tanto para aumentar quanto para diminuir o valor permitido.
Os pedidos de redução do limite são atendidos imediatamente, enquanto os pedidos de aumento podem levar de 24 a 48 horas para serem processados.
Segurança no Pix
O Pix é considerado seguro devido às medidas de segurança implementadas na sua tecnologia, como criptografia de ponta-a-ponta e verificações de informações financeiras. No entanto, é essencial estar atento aos dados inseridos e às possíveis tentativas de fraude.
Principais golpes envolvendo Pix
Os golpes mais comuns incluem o “Urubu do Pix”, onde criminosos prometem retornos financeiros exorbitantes, e o “Pix Reverso”, onde um comprovante falso é enviado à vítima solicitando a devolução do valor. Para evitar cair em golpes, é fundamental conferir sempre as informações do recebedor e desconfiar de promessas de dinheiro fácil.
😰 Saiba mais: Caí no golpe do Pix e agora?
Conclusão
A adoção do Pix tem sido tão significativa que, atualmente, o volume de transações realizadas através dele já é equivalente a 80% das transações feitas com cartões de débito e crédito no Brasil. Essa ampla aceitação é reflexo das vantagens oferecidas pelo sistema, como a rapidez nas transações, a ausência de tarifas para pessoas físicas em muitos casos, e a inclusão financeira proporcionada pela facilidade de uso.
Lembre-se de olhar atentamente para quem você está enviando e tome cuidado com o número crescente de golpes. Para mais informações e atualizações do mundo digital, continue navegando no blog Positivo Do Seu Jeito, o seu guia particular e descomplicado sobre tecnologia!
